郭树清最新演讲:关注新“大到不能倒”风险！
来源：中国银保监会网站
12月8日，银监会报道称，郭树清在2020年新加坡金融科技节上发表演讲，表示担心新的“大到不能倒”风险。少数科技公司在微支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具有重要金融基础设施的特点。一些大型科技公司涉足各种金融科技领域，跨境混业经营。我们必须关注这些机构风险的复杂性和溢出性，及时准确地拆除炸弹，消除新的系统性风险。
以下是讲话全文
金融科技发展、挑战与监管
——郭树清在2020新加坡金融科技节上的演讲
（2020年12月8日）
女士们，老师们，朋友们！
我很荣幸被邀请参加这次新加坡金融科技节。借此机会，我很高兴与大家分享中国的金融技术实践和我们的一些想法。
一、中国的金融科技应用取得很大成绩
近年来，金融技术在中国发展迅速。金融机构的数字化转型继续推进，产品和工具得到越来越多的使用，金融服务的效率和包容性大大提高。
随着电子支付特别是移动支付的普及，我国已经实现了城乡基本金融服务的全覆盖。即使在最偏远的农村地区，每个成年人都有自己的银行账户。在线消费在中国的移动支付普及率和规模位居全球首位，存款、取款和汇款几乎都实现了实时到账。,蓬勃发展，使得城乡居民的生活更加便利。
数字信贷从根本上改善了小微企业、个体工商户和农民的贷款服务。截至今年10月底，中国银行业为银行等机构利用大数据开展智能风控，减少对抵押物的依赖，大大提高了融资的可得性。,小微企业服务的信贷客户已达2700万。普惠小微企业和个体工商户贷款同比增长30%以上，农民贷款同比增长14.3%。
数字保险显著拓宽了保险的覆盖面。中国基本养老保险覆盖近10亿人，基本医疗保险覆盖13亿多人，跨省落户。保险机构运用视频连线和远程认证等科技手段，实现业务关键环节线上化。,今年上半年互联网人身保险保费收入同比增长12.2%，互联网财产保险公司保费收入同比增长44.2%。
金融数字化为扶贫做出了巨大贡献。截至今年9月底，由于有多种数字化工具的支持，金融机构可以精准帮扶贫困户发展适宜产业。,累计发放扶贫小额信贷5038亿元，扶持贫困家庭1204万户。同时，本行搭建网络供应链平台，建立产销对接机制，通过网络营销、征信、担保、支付等方式，帮助贫困户向各地销售农副产品。
金融技术对中国的疫情防控起到了强有力的支撑。金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务，提供安全便捷的“在家”金融产品，保障了基本金融业务不中断。很多金融机构通过互联网开辟了绿色通道，大大提高了金融服务的时效性，支持各类企业快速复工到达生产。
二、应对金融科技挑战的经验教训
总的来说，我国金融技术应用在法律规范和风险监管方面都是“摸着石头过河”，遇到了很多问题，积累了一些经验教训。以下是几个案例。
第一，全面整治P2P网贷机构。的P2P网贷机构最初定位为金融信息中介，但实际上大多数机构实际开展的是信贷和理财业务。据统计，在过去的14年里，网上P2P已经超过10000家，高峰时，同时有5000多家P2P运营，年交易规模约3万亿元，坏账损失率高。近年来，我们不断清理整顿，到11月中旬，实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。
在过去的一段时间里，第二，规范第三方支付平台投资功能。,的一些第三方支付公司为客户的网上购物储备基金增加了投资和财务管理功能。投资收益远高于同期银行存款利率，可以随时赎回，这带来
第三，推动互联网金融机构审慎经营。部分互联网金融机构通过各种消费场景，过度营销贷款或信用卡透支等金融产品，诱发过度消费。一些机构甚至对缺乏还款能力的学生过度放贷，违约后强制催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。
第四，弥补数据隐私保护制度漏洞。的一些科技公司利用市场，过度收集和使用公司和个人数据，甚至窃取和出售数据。这些行为未经用户完全授权，严重侵犯了企业利益和个人隐私。所以《民法典》明确了个人信息受法律保护，《个人信息保护法（草案）》是国家层面制定的。监管部门正在研究制定金融数据安全保护条例，建立更有效的保护机制，防止数据泄露和滥用。
三、有待深入研究和解决的问题
面对金融技术的持续快速发展，我们将坚持在坚定底线的同时鼓励创新的积极审慎态度，有效解决面临的新问题和挑战。
目前，中国银行业在第一，重视网络安全问题。的场外交易率已达到90%以上，金融服务高度依赖网络。与传统风险相比，网络风险传播更快，范围更广，影响更大。突发网络安全事件也对金融机构的应急管理提出了更高的要求。
第二，促进更公平的市场竞争。金融科技产业的特点是“赢家通吃”。大型科技公司往往利用数据垄断，阻碍公平竞争，获取超额回报。传统的反垄断立法侧重于垄断协议、滥用市场、经营者集中等。金融科技行业出现了许多新的现象和问题。我们可能需要更多地关注大公司是否阻碍新机构的进入，是否以异常的方式收集数据，是否拒绝公开本应公开的信息，是否误导用户和消费者。
第三，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在微支付市场占据主导地位，微支付涉及一般公众利益，具有重要金融基础设施的特点。一些大型科技公司涉足各种金融科技领域，跨境混业经营。我们必须关注这些机构风险的复杂性和溢出性，及时准确地拆除炸弹，消除新的系统性风险。
第四，明确数据权益归属。的中国政府已明确将数据列为与劳动力、资本和技术并列的生产要素，数据确认是数据市场配置和薪酬定价的基本问题。目前各国法律似乎并没有准确定义数据产权归属，大型科技公司实际上对数据拥有控制权。要尽快明确各方的数据权益，促进数据流通和价格形成机制的完善，充分合理利用数据价值，依法保护所有交易主体的利益。
第五，加强数据跨境流动国际协调。中国近日提出《全球数据安全倡议》，呼吁各国尊重其他国家的主权、管辖权和数据安全管理权。我们将坚持发展与安全并重的原则，加强与其他国家的协调与合作，营造更加开放、公平、非歧视的商业环境。
女士们，老师们！
随着数字经济的蓬勃发展，各国的利益联系更加紧密。我们愿与各国携手，共同推动金融科技健康有序发展。
祝本次金融科技节圆满成功！
祝各位同事朋友身体健康！
谢谢大家！
万水千山永远相爱。可以点“看”吗？