“借贷偶像化”现象蔓延 银监会出台文件遏制不良网贷
前不久京东金融因为贷款广告导致农民工借钱升级，引起网友热议。广告视频中，一个穿着迷彩服的民工，因为妈妈在飞机上身体不舒服，让空姐帮忙开窗或者换座位。空姐告诉他升级要1290元，他很尴尬，因为缺钱。在被身后乘客告知“升级费用我出”后，他说服对方去借网贷，出现了“日息不贵一瓶水”等标语。
最近，一些网络平台为了获取大量客户，通过各种网络消费场景过度营销贷款或信用卡透支等理财产品，诱导过度消费。
12月29日，银监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，提醒消费者树立理性消费观念，合理使用借贷产品，选择正规机构和渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
具体来说，银监会的风险警示包括：一是信息披露不当导致销售误导。中国保监会表示，部分机构或网络平台片面强调日息低、免息期、零利息分期等优惠条件。但所谓“零利息”不等于零成本，往往还有“服务费”、“手续费”、“逾期开票”等。这类产品的利息费用实际综合年化利率可能很高。一些营销行为故意模糊借款的实际成本，侵犯了消费者的知情权，容易导致误解或认知。
二是过度包装营销，陷入盲目无节制的消费陷阱。一些机构过度宣传借贷和消费的概念，并在各种消费场景中提前享受。这种过度营销和过度包装贷款产品的行为，容易诱发消费失控，特别是误导金融知识薄弱的人群和没有稳定收入来源的青少年。一些未成年人和青少年在网上平台借钱后，给名人一个名单，筹集资金，预定，发“粉丝应该帮忙”。“借偶像”的现象蔓延开来。盲目借贷，盲目消费，最终会侵害金融消费者的权益。
此外，还包括过度收集和滥用客户信息，存在不当使用和泄露个人信息的风险。一些网络平台的网贷营销忽略了消费者的利益，用“土”和“洋”的广告来吸引流量，捕捉客户信息。在营销或借贷过程中，通过广告页面过度收集和滥用客户信息，甚至在平台、借贷机构、出资人等之间传递客户信息。在消费者不知情的情况下，侵犯消费者的信息安全权。
此外，网络平台的无序借贷导致债务过多。一些在线平台声称贷款程序简单，这诱使消费者点击来处理。有的机构甚至对未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷。并开展暴力催收，司法机关假装恶意催收，针对借款人亲友催收，引发一系列家庭和社会问题。
针对这些过度借贷的消费营销行为，银监会消费者权益保护局提醒消费者，要坚持实际需求，树立量入为出的理性消费观念，远离过度借贷的消费营销陷阱。
银监会表示，要认真了解借贷产品的内容，营销过度宣传的“借贷消费”、“提前享受”、“借贷偶像化”等一些行为不值得推广和效仿。消费者要理性消费，量入为出；合理使用借贷产品，不要“借贷还贷”和“长贷”；选择正规机构和正规渠道借钱。