北京部分股份制银行上调个人商业贷款利率 中介机构称之为“一站式服务”来获取贷款
去年以来，金融业加大了对实体经济和小微企业的支持力度，个人经营性贷款利率明显低于个人房贷利率。近日，北清-北京头条记者从多家银行和贷款中介获悉，部分股份制银行近期上调了个人业务贷款利率，但仍低于房贷利率。一些贷款中介积极吸引客户，说可以帮助个人客户“一条龙”，用个人商业贷款代替抵押贷款来节省利息。
部分股份行近期上调经营贷利率 明显低于个人房贷利率
北京个人房贷利率最近比较稳定。首套房贷利率还是5.2%，二套房贷利率还是5.7%。然而，一些银行的个人贷款利率已经悄悄地提高了。
北青-北京头条记者以客户身份咨询了北京几家股票公司。有银行家表示，最近提高了经营性贷款利率，过去最低3.85%，现在最低只能达到4.35%，最高可以达到4.75%。
“之前利率是4.35%，现在一般是4.65%，但是几乎没有人能满足这个条件。”另一家股票银行的工作人员说。
据存量银行个人贷款业务经理介绍，银行个人贷款利率之前为3.85%，现在最低为4%。具体利率由系统确定，但部分客户认可的利率略高于4%。
只有一家股份制银行的个人贷款经理说，最近银行的营业贷款利率没有上调，利率一直在3.85%-5.15%的范围内，但很少有人能批准3.85%，大多数客户最终适用的利率是4.65%。
总体来看，北京股份制银行个人业务贷款主流利率在4.65%左右，最低在4%左右，最高一般不超过5%，仍明显低于个人房贷利率。
相比之下，国有大银行的个人贷款利率简直就是“良心价”。某大型国有银行某分行负责人告诉《北青报-北京头条》记者，该行个人业务贷款利率未上调，无担保信用贷款利率在4%左右，担保利率为3.85%。“给小微企业很多利润，我真的不赚钱。”
银行表示审核监管严格 但细节仍有差异
监管部门一再要求贷款资金违反规定流入股市和楼市。几乎所有的银行工作人员都表示，个人业务贷款的审查是严格的，需要符合一定的资格。大额贷款需要委托付款，不能直接进入贷款人个人账户，贷款后会检查资金流向。但是从细节上来说，银行之间还是有一些区别的。
比如贷款额度方面，有的银行是按照个人住房无担保部分的60%-70%确定，有的说比例是70%-80%；此外，银行按照个人住房无抵押部分和公司税后经营收入的1/3中的较高者确定。
抵押物方面，有的银行要求无担保的财产必须全款购买，有的银行说抵押不还可以操作；有的银行要求北京有房产，有的说全国各地都有房产就行。
在申请人的资格方面，有的银行要求贷款人不是公司的法定代表人，只要占10%的股份即可；或者临时注册一个。
中介热情介绍“一条龙”服务 可以帮注册公司安排“第三方”
或许从形式上看，各家银行在操作细节上的差异，给了中介“倒挂”的空间。近日，记者接到了一些贷款中介机构的"低息银行贷款"销售电话。作为客户，记者联系到其中一家担保公司的王经理，称需要贷款200万。
王经理明确表示，他可以帮忙向银行申请个人经营性贷款，利率可以达到3.85%，只要他名下有北京市区的房子。如果个人没有公司，可以帮忙注册一家；房子贷款没有还清，可以先垫付房贷，再申请商业贷款；他们可以帮助准备所有的贷款申请材料。简言之，
不过他也很强势，很低调。贷款下来后，他不能直接访问客户自己的账户。他必须有一个“第三方”，也就是企业采购原材料需要对接的供应商。因为商业贷款是商业运作所必需的，所以贷款只能提供给第三方
账号。“不过，你不用担心。我们可以帮你找到第三方，我们可以准备购买合同和自来水。第三方收到贷款后，这笔钱会记入你的账户。”王经理说，这些都属于“一站式服务”。
这样周到完整的“一站式”服务自然不是免费的。据王经理介绍，他们保证公司的收费标准是贷款金额的1-2%
，如果需要他们安排第三方，这个第三方也要收费0.5%左右。“万一他们不把钱转给我怎么办？这可是用我的房子做的抵押。”记者问。
“放心吧，上千万的贷款都这么做成了，我们都干多少年了。万一出现这种情况，我们帮你报警。”他笑着打保票。
“贷款进了我的账户，我买房炒股都行吧？”对记者的这个问题，王经理有些警惕地说：“到时候我们会告诉你怎么规避风险，目前我们经手了这么多贷款，还没有人被银行强制收回。”
在与王经理沟通的过程中，他多次强调“现在这个利率太合适了，比你房贷低这么多。很多人都在外面这里用经营贷置换房贷，一年省好几万利息。”他还建议记者提高贷款额度，“你这个房子评估下来，最高应该能贷500万，最好贷满了，反正也是办一次手续，现在利率这么低，只贷200万太亏了。”
北京将严查个人消费贷、经营贷流入股市、楼市
为了支持小微企业发展，银行响应国家号召，积极向各类企业让利，使得面向小微企业的贷款利率一降再降。然而这本来是为了支持实体经济的资金，却被某些人视为套利工具。部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金; 部分非法中介参与其中牟利，为违规行为推波助澜。这些市场乱象已经引起监管层高度关注。
1月30日，北京银保监局表示，已注意到近期出现的市场乱象和舆情，第一时间开展大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
同时，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。
文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野